Hôm Tết tây, thằng cháu vợ làm việc ở New York bay về ăn Tết với gia đình, bổng hỏi mình phải làm gì với số tiền để dành. Nó kể để dành được $7,000 và muốn đầu tư thì mẹ nó bảo hỏi chú Sơn.
Mình giải thích cho nó là để dành tiền là đức tính tốt rất cần thiết, ít khi thấy trẻ tuổi mà chịu khó dành tiền, sau đó cần phải tìm hiểu các phương cách đầu tư. Có hai cách đầu tư rất phổ thông mà cô chú sử dụng là mua cổ phiếu thị trường chứng khoán và bất động sản.
Chú thích bất động sản hơn vì không cần nhiều tiền còn thị trường chứng khoán thì chỉ đầu tư với số tiền mình có. Do đó 90% người giàu có trên thế giới đều sở hữu bất động sản vì họ sử dụng “leverage”.
Lấy thí dụ của cháu nay có $7,000. Xem đầu tư vào bất động sản và thị trường chứng khoán ra sao. Mình lấy máy tính tài chánh ra, kêu nó ghi lại:
Giả thuyết
|
Stock
|
Nhà cho Thuê
|
Tiền đầu tiên
|
$7,000
|
$7,000
|
Giá trị đầu tư
|
$7,000
|
$600,000 (1)
|
Grow rate
|
8%
|
5%
|
Tiền nhà hàng tháng
|
$3,000 (2)
|
$3,279 (3)
|
Tiền lợi tức hàng tháng
|
$0
|
$3,000
|
Tăng tiền thuê nhà/ Năm
|
4%
|
4%
|
Kết quả sau 30 năm
|
$700,555
|
$2,593,165
|
Tổng cộng tiền nhà thuê 30 năm
|
($2,019,059)
|
($1,126,406)
|
Tổng cộng lợi tức sau 30 năm
|
$0
|
$2,019,058
|
Tổng cộng 30 năm sửa chửa
|
$0
|
($403,812)
|
Tổng cộng khấu trừ thuế 30 năm
|
$0
|
$450,000
|
Trị giá sau 30 năm với $7,000
|
($811,539)
|
$3,532,005
|
(1) trị giá căn nhà trung bình tại Quận Cam
(2) tiền thuê nhà hàng tháng tại Quận Cam
(3) tiền chi phí cho căn nhà hàng tháng (thuế, tiền lời nhà băng)
Thằng cháu hỏi làm sao chỉ đặt cọc có $7,000 trong khi trung bình phải đặt cọc 20%. Mình nói là những người mua nhà đầu tiên (First Time buyer) có thể mượn tiền theo chương trình trợ giúp của chính phủ. Mình có giúp nhiều gia đình mướn nhà mình mua nhà kiểu này. Chỉ trả 1-3% tiền đặt cọc.
Còn không thì tìm những chủ nhà cho thuê, nay già, muốn về hưu. Họ sẽ bán và cho vay lại để tránh đóng thuế. Họ chỉ cần mỗi tháng nhận được một số tiền mà đa số những người cho chú vay, chả thấy họ đóng thuế về lợi tức cho vay này vì không thấy họ gửi cho chú giấy tờ khái thuế.
Điển hình một nhà chú mua đầu tiên, giá $153,000 (3 phòng ngủ, 1.5 phòng tắm, ga ra 2 xe). Chủ nhà lấy đặt cọc $8,000. Cho vay lại $145,000, mỗi tháng chú đóng cho họ $947.43 cho 30 năm. Chú và cô sửa chửa, dọn dẹp, Sơn phết lại rồi cho thuê $1,200/ tháng. Vừa đủ trả tiền thuế, sửa chửa tiền nợ,…
Được cái là chú thương lượng là tốn tiền sửa chửa nhà lại nên họ đồng ý, không cần chú đóng tiền nợ trong 2 năm đầu. Xem như chú lời $947.43 x 24 = $22,7533
Ngày nay thì cho thuê $2,450/ tháng mà tiền nhà gần hết rồi, chỉ còn 3 năm nữa là hết nợ. Trị giá nhà bây giờ là $600,000.
Bỏ ra $8,000 mà nay có $600,000 xem như lời nức nở. Chưa kể là được khấu trừ thuế thêm $120,000. Đó là căn đầu tiên chú mua của chủ nhà, sau này bà chủ này bán thêm cho chú mấy căn khác, không cần đặt cọc vì bà ta tin tưởng ở chú thêm có một bà bạn của bà ta bán cho một căn.
Nó hỏi căn nhà cũ mình ở cũng mua của chủ. Mình nói ừ căn đó chú chỉ đặt cọc có $3,000. Nó kêu What? Sẵn hứng mình kể thêm:
Căn nhà đó, chủ nhà cho thuê trong vòng 28 năm nên te tua lắm. Họ đồng ý bán cho chú giá $369,000, đặt cọc $3,000, còn cho vay $366,000. Căn nhà trị giá trong khu đó $500,000. Chú sửa chửa lại rồi tính cho thuê nhưng cô muốn về đó ở.
Nay cho thuê căn này mỗi tháng $3,700, trị giá là $1,000,000. Bỏ ra $3,000 để có $600,000 trong vòng 15 năm.
Nó hỏi giờ phải làm gì, mình nói bỏ $7,000 trong một trương mục Self-directed Roth IRA rồi chú chỉ cách cách binh tiếp. Nó hỏi tại sao? Mình giải thích là phải dùng Self-Directed vì mình có quyền đầu tư đủ loại. Muốn mua vàng thì mua vàng, muốn mua dầu lửa thì mua giếng dầu,… còn không thì chỉ có thể mua cổ phiếu thị trường chứng khoán.
Khi xưa, mới ra nghề chú không biết, nếu không thì nay đã khoẻ thở. Nghe xong nó ù tai, lơ mơ về vùng trời nào đó. Nói sẽ làm cái trường mục, mình nói nếu cần thì hỏi thằng con mình đã làm.
Mình nói ở trường, người ta dạy mình cái nghề kiếm cơm, còn kiến thức tài chánh sẽ giúp chúng ta đầu tư, cái này quan tọng hơn vì khi về già là có thể sống thoải mái. Cháu cứ chịu khó mua mỗi năm một căn nhà cho thuê, 10 năm được 10 căn nhà sau đó, cháu muốn làm gì thì làm chả ai bắt buộc. 10 căn nhà cho thuê được $30,000/ tháng, sống thoải mải cuộc đời, ít bị đánh thuế cao vì lợi tức thuê nhà (passive Incoming).
Xong om
Nhs
