Chiến sĩ tự do về tài chánh #1

Dạo này, mình tự cấm không lên các mạng xã hội nên dùng thì giờ đọc các tin tức về các người đã thành công thoát khỏi sự ràng buột của tiền bạc nên sẽ kể về những người này để rút kinh nghiệm của họ.

 

Mình chỉ viết rồi bỏ lên blog của mình rồi tự động chạy lên Facebook và Twitter. Chỉ có các người làm bạn với mình mới đọc được trên Facebook của mình thay vì chia sẻ như trước. Ai rảnh thì ghé  www.muctimsonden.com vì mỗi ngày mình đều viết trên đó.

 

Trường hợp sau đây là của bà MP. Bà ta kể là sau khi ra trường, bà ta làm việc với lương căn bản, khởi đầu là $25,000. Sau đó lập gia đình với một người chồng có lợi tức thấp hơn bà ta, vui lòng sống với đồng lương ít ỏi.

Mình có quen một chị, lấy chồng lương thấp hơn chị. Ông chồng cứ nói tướng nói vượng là sẽ làm kinh doanh với Việt Nam, thành triệu Phú. Cuối cùng ly dị, chị ta phải trợ cấp ông chồng vì ông ta lương ít hơn mình.

 

Hai vợ chồng mua một căn nhà nhỏ, mượn 20% của quỹ hưu trí 401(k). Ông chồng bắt đầu làm thương mại riêng nên càng ít tiền.

 

Năm 2000, bà ta có việc làm mới 50% lương cao hơn (từ $40,000 lên $65,000) và ly dị ông chồng. Ông ta giữ cái nhà còn bà ta giữ được cái quỹ hưu trí đâu $100,000. 70% các cuộc ly dị tại Hoa Kỳ đều do tài chánh gây nên.

 

Bà ta mua 1 căn nhà nhỏ rồi lương tăng lên $88,000, rồi $120,000 rồi $140,000 rồi $190,000. Tuy lương tăng nhưng bà ta không mua xe chỉ đi xe công cộng, mua sắm áo quần, sống rất thanh đạm.

 

Bà ta chú ý đến chi tiêu và để dành được 50-60% tiền lương để bỏ vào mutual funds Vanguard Index funds. Lý do Vanguard vì tiền Huê Hồng, chi phí hàng năm rất thấp 0.04% so với các công ty khác lên đến 2, 3%. Năm 2005 khi giá nhà lên cao, bà ta bán, lời được $170,000 nên bỏ thêm vào vanguard. Dọn vào một căn hộ thuê. Năm 2007, tài sản của bà ta lên đến $1,000,000.

 

Bà ta tính là mỗi năm chi tiêu độ $35,000 nên nghỉ làm. Năm 2008, khủng hoảng kinh tế nên số tiền hưu trí giảm xuống $600,000 khi thị trường chứng khoán xuống dốc. Thay vì hoảng hốt, rút tiền ra, bà ta cứ để trong vanguard.

 

Năm 2012, hứng tình bà ta mua căn nhà ở ngay biển giá $480,000 với 25% đặt cọc và mượn tiền với 2.75% cho 10 năm.

 

Từ trả tiền thuê nhà $1,250/ tháng, bà ta phải trả $3,185 cho căn nhà chưa kể thuế, điện nước,… không còn tiền để dành.

 

Năm 2013, bà ta đọc sách báo và hiểu rằng mua căn nhà là một sai lầm. Nhờ bà ta không rút tiền ra, cứ để y nguyên nên khi thị trường chứng khoán được chính phủ bơm tiền vào thì lên lại, tài sản của bà ta lên $1,200,000.

Theo mình mua nhà để ở là một sai lầm, còn mua để đầu tư thì tốt nhất nhưng phụ nữ họ không hiểu vấn đề này. Họ chỉ muốn mua cái nhà để ôm cái nợ. Do đó mình khuyên con mình sau này lập gia đình thì mua nhà cho thuê còn mướn nhà để ở vì có thể trừ thuế tiền thuê nhà cho công ty quản lý nhà cho thuê.

 

Năm 2014, quỹ đầu tư của bà ta lên $1,575,000 nên chuẩn bị về hưu sớm. Cuối năm 2014, bà ta chuẩn bị bán căn nhà với giá $515,000 (mua giá $480,000). Bà lấy về được $200,000 nên bỏ thêm vào Vanguard.

 

Năm 2015, bà ta kéo một cái va-ly ra phi trường để đi âu châu trong vòng 3 tháng. Cứ mỗi năm bà ta rút 2.5% số tiền quỹ đầu tư xem như $40,000 để chi tiêu. Bà ta rút tiền kiểu rất hay khiến mình học được chiêu này nên sẽ áp dụng ngay với tiền 401(k) của đồng chí gái, để chuyển dần qua Roth_IRA.

 

Độc thân nên bà ta rất sợ bị vô gia cư, nghèo đói. Ngày nay, bà ta cảm thấy sung sướng, vô tư. Bà ta muốn vô gia cư vì trước đó một năm, với căn nhà ở bờ biển, bà ta phải chăm sóc cực khổ nay chỉ cần xách va li đi chơi, chẳng lo lắng gì cả.

 

Bà ta vẫn liên lạc với người chồng cũ. Ông chồng mất căn nhà của hai người mua chung rồi ông ta giữ khi chia tay vì lợi tức lêu bêu không đủ tiền trả. Nếu bà ta vẫn tiếp tục ở với người chồng cũ thì chắc chắn sẽ không có một số tài sản như ngày hôm nay. Bà ta khuyên không nên lập gia đình với một người thiếu hiểu biết về tài chánh, nghĩa là tiêu xài, phung phí.

Bà Inge mà mình quen, có 30 căn nhà cho thuê. Bà ta làm việc có khách sạn cho thuê hàng tháng, nuôi ông chồng ăn học lên đến tiến sĩ. Cuối cùng ông chồng chạy theo cô thư ký trẻ tuổi. Về già ông ta mướn một căn hộ nhỏ bé, xin tiền con cái để sống còn bà ta dư mỗi năm nữa triệu bạc vì không tiêu xài mấy nên lại mua thêm một căn nhà cho thuê.

 

Ngày nay, bà ta có giúp đỡ người thân đến $30,000 và đang tính đi làm thiện nguyện với các tổ chức phi chính phủ. Nhưng câu chuyện của mẹ bà này còn đáng nể hơn.

 

Bà MP kể là mẹ bà ta sang Hoa Kỳ năm 30 tuổi, goá chồng với 3 người con và một mẹ già. Bà ta được trợ cấp welfare nhưng sau 3 năm thì không muốn tiếp tục xin xỏ nữa nên ngưng nhận trợ cấp. Đa số là cứ lãnh nên cứ lêu bêu sống bám vào Welfare.

 

Bà ta làm việc lương tối thiểu trong nghề dọn rác, hút bụi. Gia đình không bao giờ ăn tiệm. Sau 7 năm, mẹ bà ta mua một căn nhà nhỏ giá $5,000 tiền mặt. Căn nhà này có một căn nhà nhỏ phía sau nên bà ta cho thuê với giá $100/ tháng.

 

Sau đó bà ta làm việc nhân công dọn rác đến khi con cái học xong đại học thì bà ta bán căn nhà giá $5,000 như khi mua rồi dọn ra thành phố ở. Hình như ở tiều bang Texas nên nhà rẻ. Làm việc cho chính phủ, dọn rác hút bụi và làm thêm ở siêu thị.

 

Bà ta để dành được mấy trăm ngàn cho dù lương cao nhất là $22,000/ năm, khi bị thất nghiệp thì không có một xu. Cho mấy đứa con mượn tiền mua nhà, lên tới $120,000.

 

Qua câu chuyện của bà MP cho thấy nếu chúng ta không chi tiêu phung phí, dành dụm thì có thể độc lập về tài chánh, không cần phải đi làm để kiếm tiền. Đi làm vì thích vẫn hạnh phúc hơn là đi làm vì bắt buộc. Nhất là không nên lập gia đình với một người không bình dân học vụ về tài chánh. 

 

Điều mình thích nhất là bà ta chỉ cho một blog của anh chàng giải thích về cách chuyển tiền từ quỹ hưu trí qua Roth_IRA để khỏi bị đóng thuế khi rút ra khi về hưu. 

 

Nếu các bác thích thì em sẽ kể tiếp những câu chuyện của những người đã thành công về hưu sớm.

 

Nhs