Làm sao để bụng nhỏ hoài

 

Mình nhớ lần đầu tiên sang Hoa Kỳ, đi chơi ở Chicago để viếng kiến trúc của trường phái Chicago. Cuốn “guide des routards “  có giới thiệu một tiệm ăn pizza nổi tiếng của thành phố nên mình bò lại.

 

Vào tiệm, cô tiếp viên hỏi mình ăn gì, mình kêu một cái pizza, cô ta hỏi cỡ nào, mình kêu trung bình thì cô ta lắc đầu kêu, mình ăn không hết đâu, chọn cỡ nhỏ. Khi cô này đem cái pizza cở nhỏ thì to gấp 3 lần pizza ở âu châu. Mình ăn phân nữa thì no càng hông, kêu họ gói lại đem về khách sạn, sáng mai ăn tiếp. Kinh

 

Sang Hoa Kỳ làm việc ở New York, mình từ từ ăn hết một cái pizza New York. Sau này lấy vợ, làm thùng nước gạo cho vợ nên sau 1 năm, ai cũng quở mình là béo ra. Và từ đó mình tìm cách xuống cân, bơi mỗi ngày 1 tiếng đồng hồ nhưng bụng càng ngày càng to như phụ nữ có mang 3 tháng.

 

Đọc đủ loại sách và áp dụng về dinh dưỡng nhưng không thành công, cứ béo phì ra.

 

27 năm sau mình mới thành công giảm cái bụng xẹp lép như thời còn độc thân. Mình phải tìm hiểu lý do mình làm đủ trò nhưng không giảm cân, đến khi năm ngoái, đi mỗ cục bướu ra, nằm nhà dưỡng sức, đọc 5 cuốn sách về ung thư, tiểu đường,…mới giác ngộ cách mạng là mình hiểu sai suốt 27 năm về cách dinh dưỡng.

 

Năm 1977, khi chính phủ Hoa Kỳ đưa ra chính sách dinh dưỡng cho toàn nước thì người Mỹ trung bình cân nặng 170 cân anh, ngày nay thì trung bình là 197 cân anh, hơn 27 cân anh, độ 12 ký-lô. Còn phụ nữ mỹ từ 145 cân anh lên 170 cân anh (thêm 25 cân anh, độ 10 ký-lô).

 

Tưởng tượng mỗi ngày phải đeo trên mình thêm 27 cân anh, rất là mệt. Năm ngoái mình xuống 15 cân anh thì cảm thấy khoẻ vì không phải na thêm 6,7  ký-lô mỗi lần di chuyển. Khi đã tìm ra cách giảm cân thì mình cứ tà tà từ 158-160 cân anh từ một năm nay với BMI <25.

 

Gia tăng sức nặng có những hệ quả khác: số người Mỹ bị bệnh tiểu đường gia tăng từ 2% lên đến 10%, độ 36 triệu người. Người Mỹ lười biếng, không tập thể dục?Mình đi bơi mỗi ngày, hoặc tập dưỡng sinh đều đặn từ 27 năm qua nhưng bụng vẫn béo phì ra. Người Mỹ học theo các phương cách giảm cân nhưng béo vẫn béo vì những chỉ định của chính phủ đưa ra sai.

 

Theo các nhà nghiên cứu, vấn nạn khởi đầu khi tổng thống Eisenhower bị đột quỵ khi còn đang nhiệm chức khiến bệnh tim mạch trở thành cái bệnh mà người Mỹ lo lắng nhất.

 

Một khoa học gia của đại học Minnesota, tên Ancel Keyes, nổi tiếng về làm thực phẩm C-ration cho binh sĩ Mỹ trong thế chiến. Ông ta nghiên cứu dinh dưỡng của 22 quốc gia nhưng cuối cùng ông ta chọn có 7 quốc gia để phù hợp với giả thuyết của ông ta về bệnh tim mạch.

 

Ông ta tuyên bố là chất béo làm nghẹt tim mạch, trong khi ông Eisenhower hút thuốc lá như ống khói. Ông ta đưa giải pháp là giảm tiêu thụ chất béo, sẽ giảm bệnh tim mạch.

 

Dựa vào bản phúc trình của ông Keyes, năm 1973 American Heart Association đề nghị giảm chất béo còn 10% và năm 1977, chính phủ mỹ chấp nhận giải pháp này trong khi năm 1957, công ty Western Electric nghiên cứu nhân viên của họ thì kết quả lại ngược nhưng ai cũng hồ hởi, hô hào chất béo là kẻ thù số một.

 

Họ đưa ra biểu đồ kim tự tháp dinh dưỡng mà học sinh tiểu học được dạy. Giảm ăn chất béo đến 40% nhưng gia tăng tinh bột. Vấn đề là thực phẩm ít chất béo thì không ngon, hạp khẩu với người Mỹ nên các công ty thực phẩm bỏ đường vào.

 

Lần đầu tiên qua mỹ ăn bánh của mỹ, ngọt kinh hoàng. Ngày nay, mình cũng không dám ăn, năm khi mười hoạ ăn bánh của người Việt làm ở bolsa, bớt ngọt hơn.

 

Hậu quả việc thay đổi dinh dưỡng, giảm chất béo, thay vào đó là đường, đưa đến tình trạng người Mỹ bị tiểu đường loại 2 và 1/3 trẻ em tại Hoa Kỳ bị béo phì. Người ta tiên đoán vào năm 2030, 30% người Mỹ bị béo phì. Đó là đại nạn của quốc gia cần phải chửa ngay nếu không sẽ đưa Hoa Kỳ đến bờ vực thẳm.

 

Đế quốc la-mã suy tàn vì công dân của họ ăn uống sung sướng, nhiều quá, béo phì, bị bệnh. Họ có kiểu ăn xong rồi thì ói ra, để ăn tiếp.

 

Dạo ở âu châu, mình có xem một phim hài rất vui đó là Airplane, do đạo diễn Jim Abrahams làm. Ông này có đứa con lên 2 tuổi bị bệnh kinh phong. Ông ta giàu có nên đưa con đi khám các bác sĩ chuyên khoa giỏi khắp nước mỹ. Họ đòi mỗ đầu thằng bé, tùm lùm.

 

Cuối cùng Chán Mớ Đời ông ta chạy vào thư viện thì thấy có cuốn sách của ông bác sĩ gì quên tên, viết từ năm 1927, cách chữa trị của người Mỹ khi xưa cho con nít bị kinh phong là ăn chất béo theo phương pháp kitogenesis. Mình có kể phương pháp dinh dưỡng này rồi.

 

Ông ta gọi bác sĩ bệnh viện John Hopkins, ông này kêu đem thằng bé đến và cho ăn theo phương pháp này thì 2 ngày sau, thằng bé hết bị kinh phong. Từ đó trở thành  học sinh giỏi, chơi dương cầm,… mình có nghe anh chàng này đọc diễn văn về thời gian ấy.

 

Người ta đổ lỗi cho các công ty thực phẩm và dược phẩm mà mình có kể rồi. 60% nhân viên của các cơ quan như FDA, USDA đều là nhân viên cũ của các công ty thực phẩm hay dược phẩm.

 

Họ muốn người Mỹ thèm thức ăn ngọt của họ và để tránh bị phát giác, họ có đến 79 tên để chỉ định cho đường thêm vào đó bị bệnh tiểu đường thì sẽ uống thuốc suốt đời, giúp các công ty làm giàu. Các công ty này mướn các khoa học gia để nghiên cứu làm sao để thực khách ghiền đồ ăn của họ tương tự ở sòng bài người ta xịt mùi thơm để giúp người chơi bài ngồi lâu hơn để cháy túi.

 

Ngày nay, thiên hạ bắt đầu hiểu vấn đề do thực phẩm công nghệ nên họ ngưng ăn đường, tinh bột và giảm cân. Mình theo phương pháp của bác sĩ Jason Fung, gia-nã-đai, ăn trong 8 tiếng và không ăn trong vòng 16 tiếng. Không đường, ít tinh bột vì trong rau cải đã có mấy loại này nhưng ít hơn.

 

10 tuần lễ thì xuống 15 cân và cứ như vậy cả năm nay. Tóc mình bắt đầu đen lại vì ngưng ăn trong vòng 16 tiếng giúp các tế bào tái tạo lại, bớt lao động. Mình có nói cho mấy người bạn mỹ thì có 3 ông  xuống được 20 cân trong vòng 3 tháng. Có 1 người hết uống thuốc cáo máu, cao đường, cao mỡ. Mừng như chết đi sống lại.

 

Mình có theo dõi một nhóm theo phương pháp ông bác sĩ Fung thì thấy có nhiều người sau một năm xuống 50 cân anh, hết bệnh tiểu đường,…đủ trò.

 

Điểm mình thích nhất là không phải đeo trên người 15 cân. Thân thể thấy nhẹ nhàng, đi nhanh hơn trước, ít mệt. Chán Mớ Đời 

 

Nhs

Nên hay không mua nhà đầu tư thời Cô-vi


Có chị bạn hỏi có nên mua nhà bây giờ để đầu tư khiến mình ngọng. Không ai có thể biết được ngày mai sẽ ra sao. Nhớ mới ăn Tết xong, thấy bên Trung Cộng bị cúm cô-vi, thiên hạ kêu đáng đời, cho chúng xụp luôn. Ai ngờ tháng sau ở Hoa Kỳ và khắp thế giới bị lây lan, Hoa Kỳ có trên 20 triệu người bị thất nghiệp.

 

Đầu tư là phải chấp nhận có sự lỗ hay mất vốn như người Việt hay nói: “có gan làm giàu”. Chúng ta cần nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư thay vì để lòng tham khiến chúng ta mờ mắt. Con số không bao giờ nói láo.

 

Mình có anh bạn, có vợ làm nghề địa ốc. Hai vợ chồng dạo ấy còn trẻ, mua được căn hộ ở Santa Ana giá đâu $85,000. Khi giá nhà lên đâu $100,000 thì vợ anh ta nói nhà sắp xuống nên bán, mướn nhà ở rồi đợi khi nhà xuống, nhảy ra mua lại. Nghe thấy có lý.

 

Hai vợ chồng đợi dài cả cổ mà nhà không xuống lại còn đi lên, giá căn hộ của họ nay đâu $250,000 trong khi họ trả tiền thuê nhà từ 15 năm qua, mỗi tháng $1,750.

 

Khác với đầu tư mua cổ phiếu thị trường chứng khoán, khi xuống thì mình có thể mất hết tiền đầu tư. Trong khi mua nhà cho thuê thì khi giá nhà xuống nhưng mình vẫn có tiền thuê nhà vào mỗi tháng và mỗi năm có quyền tăng tiền thuê nhà lên 5%. Người mướn nhà trả tiền ngân hàng cho mình, 30 năm sau là mình có căn nhà hết nợ.

 

Mình nhớ mua căn nhà đầu tiên năm 1992, với giá $180,000. Kinh tế Cali te tua đến năm 1994, giá nhà xuống $150,000 mà không ai mua. Người ta bán Short sale giá $130,000. Mình vẫn có tiền thuê nhà đủ trả ngân hàng, nay cho thuê được $2,450/ tháng và giá nhà theo thị trường ngày nay.

 

Ngoài tiền thuê nhà, chủ nhà hưởng được nhiều lợi ích khác như khấu hao tài sản (depreciation) căn nhà đến 27.5 năm và nếu bỏ hơn 700 tiếng đồng hồ mỗi năm thì có thể khấu trừ các thứ khác như xe cộ, di chuyển, liên quan đến quản lý nhà cửa.

 

Chúng ta không thể nào tiên đoán khi nào nhà xuống hay lên cả. Mình mua tài liệu của tiến sĩ Christopher Thornberg của công ty Beacon Economics thì ông ta cho rằng chưa có dấu hiệu suy thoái kinh tế vì Cô-Vi và rất tin tưởng vào năm sau.

 

Theo mình mua nhà lúc nào cũng được, miễn sao là tiền thuê nhà có thể trả tiền nợ ngân hàng, bảo hiểm và thuế địa ốc. Đừng bao giờ mua nhà mà không trả nổi tiền mượn nợ ngân hàng và sửa chửa. Người mỹ họ gọi là negative cash flow. Thí dụ mua căn nhà cho thuê, tốn mỗi tháng là $3,500/ tháng, cho thuê có $2,800/ tháng. Mỗi tháng mình phải chi thêm $700, chưa kể tiền sửa chửa khi hư. Về đường dài là mình chết mất nhà ngoại trừ có lương bổng cao.

 

Điển hình, mình mới mua 1 duplex ở Anaheim do chủ bán và cho vay lại. Chủ nhà bị mỗ lưng nên hơi yếu, chủ một công ty lớn đến 300 nhân viên. Ông ta bán giá $575,000, cho vay lại 5%. Tính ra sau khi trừ tiền nợ, thuế địa ốc, bảo hiểm, mỗi tháng mình vẫn còn dư độ $1,200. Mình không phải đặt cọc gì cả vì ông ta sợ đóng thuế. Căn nhà này, nằm cạnh bên căn nhà của mình cho thuê. Có lần mình tính mua khi giá mới $275,000, bị nhà bank kéo.

 

Chị ta hỏi thêm có nên làm 1031 Exchange. 

 

Khi bán nhà cho thuê thì sẽ bị đóng thuế trên số tiền lời . Lấy thí dụ duplex mình mới mua ở Anaheim , chủ nhà mua năm 2009 với giá $275,000 và nay ông ta bán cho mình là $575,000, xem như lời $300,000 trong vòng 10 năm. Mình đoán ông ta khấu hao căn nhà đó mỗi năm độ $15,000 hay $150,000 trong vòng 10 năm qua.

 

Nay bán thì phải đóng thuế số tiền lời $300,000 cộng số tiền ông ta đã khấu hao $150,000 xem như $450,000 phải đóng thuế. Khá nặng.

 

Do đó người ta phải sử dụng luật thuế của IRS section 1031 để khỏi phải đóng thuế. Họ có 180 ngày để mua căn nhà khác với giá tương tự hay hơn giá nhà bán là $575,000. Nếu không sẽ bị đóng thuế. Họ gọi đổi nhà mà người Mỹ hay gọi 1031 Exchange.

 

Thường thì phải để một pháp nhân trung gian, có bằng để giữ số tiền bán nhà trong vòng 180 ngày. Nếu mình không lầm thì người Mỹ gọi là “accommodator ” . Công ty chuyển nhượng này lấy rẻ lắmmình có quen một tên chỉ lấy $600 nhưng hắn làm tiền bằng cách sử dụng tiền của mình cho ngân hàng vay hay ai khác với 6%- 12% xem như 6 tháng hắn bỏ túi mấy chục ngàn.


 

Có lợi khi làm Exchange 1031,? Theo mình thì tuỳ trường hợp. Điển hình ông bán nhà cho mình, mua căn nhà giá $275,000, đóng thuế địa ốc 1.2% xem như $4,000/ năm, nay bán nhà để đổi lấy căn khác cùng gái tiền hay hơn thì sẽ đóng thuế địa ốc gấp đôi. 


Căn nhà mình mua đầu tiên, người thuê nhà ở đó trên 15 năm, muốn mua nhưng mình đâu dám bán vì tiền thuế hiện tại, đóng đâu $3,000/ năm. Nếu phải mua căn khá để khỏi phải đóng thuế thì đóng thuế độ $8,000/ năm. Để $5,000 trả tiền vợ đi mua sắm.

 

Ở các tiểu bang không có luật “proposition 13” như ở Cali thì nên đổi nhà ở khu cũ, kém an ninh qua các khu có an ninh hơn, cho mướn giá cao hơn. Điển hình ở Texas, thuế địa ốc là 3.5% thì phải, do đó giá nhà ít lên như ở Cali, nên đổi nhà khi giá nhà lên vì chỗ nào cũng trả 3.5%.

 

Người chủ già bán cho mình và cho vay lại, thể thức bán này được gọi “installment sale”. Họ chỉ trả thuế mỗi năm khi nhận tiền của mình. Do đó đa số các nhà mình mua đều do chủ về già bán và cho vay lại. 


Đó là mua và bán nhà theo kiểu thông thường còn trên thực tế thì thiên hạ bán nhà, không cần phải làm 1031 Exchange mà không bị thuế. Đó là chuyện khác, rảnh sẽ kể.


Dạo này tiền lời xuống đến 3%, do đó chúng ta nên mua nhà vì quá rẻ. Trong lịch sử Hoa Kỳ, chưa bao giờ có vụ này. Mua nhà để đó đến 30 năm sau. Đợi thiên hạ mua nhà với tiền lời 3%, nhảy ra mua của họ lại là vui vẻ một đời.

 

Nhs

Mua nhà để trả tiền cho con học đại học

 

Nhớ dạo thằng con mới ra đời, vợ mình nghe bạn bè, mở một trương mục để dành tiền cho nó đi học đại học sau này. Dạo ấy, mình ngây thơ theo tục lệ truyền thống Việt Nam, để vợ quán xuyến tiền bạc.

 

Vợ mình bỏ vào quỹ đại học $3,000. Dạo ấy một gallon xăng chỉ có $1, nay là $3 nên độ $10,000. Một khoản tiền khá nhiều. Mình nhớ là bỏ vào American Funds. Cứ mỗi năm, thấy tiền càng ngày càng xuống, muốn rút ra không được đến mấy năm sau, thiên hạ kiện quá cở nên họ dẹp cái Fund này và được hoàn tiền lại đâu $1,200.

 

Sau này, mình đi học trùng tu về tài chánh sau những ngày lao động vinh quang. Năm 1998, con gái ra đời thì  chính phủ cho xuất hiện chương trình quỹ Coverdell ESA (Education Savings Account) nhằm giúp cha mẹ đầu tư, giảm thuế cho con đi học đại học sau này. 


Quỹ này tương tự chương trình 529, chỉ được bỏ mỗi năm $500, 18 năm $9,000 trong khi Coverdell ESA thì được bỏ $2,000/ năm. Một loại quỹ đầu tư cho con nít để sau này, có thể sử dụng để trả các chi phí học đường. Hình như sau này, ít công ty tài chánh nhận mở quỹ này nữa. Quốc hội đang tìm cách xoá quỹ này vì đám nhà giàu sử dụng rất nhiều.

 

Mình để dành 10 năm cho 2 đứa con trong một cái fund của T.Rowe Price, ($2,00/ năm) lên như diều nên sau 10 năm, từ $20,000 bỏ vào, lên đâu gấp đôi. Đi seminar thì họ cho biết, nhà cửa sắp xuống, nên cẩn thận. Mình chuyển tiền qua Money Market để đợi tình hình.

 

Năm 2008, nhà cửa xuống thiên hạ bị tịch thu nhà. Năm 2009, mình chạy ra Riverside, mượn tiền từ quỹ của 2 đứa con ra mua cho hai đứa hai cái nhà. Mỗi cái $50,000, tiền thuê nhà $1,250/ tháng. Xây nhà giá rẻ lắm thời đó cũng $100,000 chưa kể tiền đất.

 

Đến khi con đi học thì mình để chúng mượn tiền chính phủ thêm được học bổng của tiểu bang Cali. Nay chúng đi làm, mình sẽ chuyển tên qua cho hai đứa con hai căn nhà, để khấu trừ thuế. Sau 1 năm, chúng sẽ tái tài trợ lại căn nhà, lấy tiền trả tiền nợ mượn đi học.


Con trai nợ đâu $30,000 tiền mượn học đại học còn con gái thì $60,000.

 

Mình xem tiền lời là 6.15% trong khi mượn tiền nhà dạo này là 3.175%, gần như phân nữa. Chúng đang làm đơn xin gom tất cả các nợ lại và hạ tiền lời. Nếu được mình sẽ kể sau.

 

Làm tính xem:

Mua nhà giá: $50,000

Giá hiện tại: $350,000

Cho thuê $1,200/tháng từ 10 năm qua: $144,000

Nếu chúng tái tài trợ thì sẽ rút được một số tiền khá lớn độ $240,000. Trả số tiền nợ mượn đi học vì mỗi năm chỉ được khấu trừ thuê có $3,000. Còn lại có thể mua một hay 2 căn khác.

 

Vấn đề là khi có quỹ Coverdell thì khó xin được học bổng nên khi thằng con vào đại học, mình chuyển hết tiền của quỹ thằng con qua quỹ của em nó. Khi con gái vào đại học thì phải rút ra hết. Nếu được làm lại mình sẽ thành lập một quỹ này cho một đứa cháu, để chuyển tiền sang và cứ tiếp tục nhồi lên đến mấy đời sau mà không bị thuế như đám Romney, Kennedy, Bush,.. làm.

 

Đó là bài học đau thương mà mình đã học. Sau này, đi học tên luật sư chuyên về thuế, dạy cách chuyển sang cho cháu thay vì rút ra, mới thấy mình ngu. Nay thì con lớn hết rồi, không làm lại được. Thành lập quỹ này từ 1-18 tuổi và năm 30 tuổi phải lấy ra. Chúng ta có thể làm tương tự với Health Savings Account (HSA), để dùng tiền đó trả bảo hiểm y tế khi về hưu. Hình như mình có kể rồi, tò mò thì tìm trên bờ lốc của mình.

 

Đợi khi nào có cháu ngoại, cháu nội, mình sẽ làm lại. Hy vọng chúng không bỏ chương trình này, biết đâu chính phủ lại tìm ra chương trình khác khá hơn cho dân chúng để dành tiền, không bị thuế.


 

Nhs

Cha con nói chuyện về tài chánh

Cách đây đâu 15 năm, mình nghe lời một ông bạn già, trả tiền cho hai đứa con $50 để đọc cuốn sách “Rich Dad Poor Dad “ của ông Robert Kiyosaki, để bố trí tư tưởng chúng về tài chánh, trước khi lao vào cuộc sống tiêu thụ tại Hoa Kỳ. Đọc xong phải tóm tắt lại cho mình những gì chúng đọc mới được $50. Mình có cho thằng con đi học khoá về căn bản tài chánh với mình nhưng nó ngồi như bò đội nón. 

 

Tuy vậy nó có nói chuyện với nhiều người già, động viên nó nên chuẩn bị, đầu tư khi còn bé thay vì đợi đến 50, 60 tuổi đầu như họ mới khám phá ra về tài chánh. Nhờ đó mà những năm tháng đại học chúng không tiêu pha nhiều. Hỏi bố trước khi mua sắm.

 

Nay chúng ra trường đi làm nên bố con có dịp nói chuyện nhiều hơn về tài chánh. Khi xưa, mình thích nói chuyện với chúng về tài chánh nhưng mẹ chúng cứ cấm cản. Lý do là đi theo mẹ mua sắm, mẹ chúng kêu rẻ quá, chúng lại nói mẹ phải đi làm gấp đôi, đóng thuế mới mua được giá này khiến mẹ chúng nổi khùng, chửi mình.

 

Có thằng cháu, làm việc ở New York, email hay điện thoại hỏi mình về đầu tư. Nó đi làm, để dành tiền rồi hỏi mẹ nó thì mẹ nó kêu gọi chú Sơn. Mình nói nó là đừng bao giờ nghĩ làm giàu rất nhanh. Cứ từ từ, chịu khó để dành tiền rồi từ từ mình sẽ chỉ nó. Đừng có nhảy vào chơi Stocks là bay hết. Mình kêu nó làm một trương mục hưu trí Roth_IRA, rồi từ từ mình sẽ giải thích. 

 

Thằng con mình thì đi làm tuy lương không cao lắm vì mới ra trường, chưa có kinh nghiệm nhưng nhờ đọc RD PD nên mỗi tháng, nó bỏ ra 10% tiền lương để dành vào Roth-IRA, rồi tính chuyện tiêu pha. Chính phủ gửi cho cái ngân phiếu $1,200 vì Corronavirus, nó bỏ hết vào quỹ hưu trí, thay vì mua game. Thấy thương. Nó mà tiếp tục như vậy thì sửa này cô nào lấy nó khoẻ đời.

 

Nếu mình upload hay nó download được sự hiểu biết của mình thì chắc sau này sẽ khá. Gái gú thì nó không lo, chỉ có mẹ nó muốn kiếm con dâu nên hay mai mối với đám bạn của mụ vợ. Nó cứ lo đọc sách về tài chánh. Đó là dấu hiệu tốt vì khi xưa, bằng tuổi nó mình chỉ lêu bêu đầu đâu.

 

Nay em gái nó cũng bắt đầu đi làm nên chắc mình sẽ kiếm nhà mua để hai anh em, đứng tên cho thuê để khấu trừ tiền lương, tập dần con đường tài chánh, tạo dựng tương lai.

 

Cuối tuần mình hay kêu nó đi lên vườn để cha con có thời gian nói chuyện trong xe. Để kiểm nghiệm về gốc bần cố nông của nó. Được cái là khi mình nói về cái gì nó tìm tài liệu đọc rồi hỏi lại mình.

 

Hôm qua nó hỏi về Self-directed Roth-IRA. Mình giải thích là khi mình mở một trương mục hưu trí thì cần phải có một “Custodian” , một pháp nhân có bằng hành nghề để giữ tiền của mình, mình không được đụng đến. Lý do tiền mà qua tay của mình thì phá lệ quy của quỹ hưu trí, sẽ bị phạt và đóng thuế. Thông thường người ta dùng các công ty như Vanguard, Merryl Lynch,… các công ty bắt mình đầu tư theo họ và lấy Huê Hồng rất nhiều.

 

Còn Self-directed Roth-IRA hay IRA là do mình tự chọn đầu tư vào địa ốc, cho vay thay vì mua stocks hay mutual funds, miễn không phi pháp thôi nhưng phải cần một custodian, công ty này chỉ làm theo mệnh lệnh của mình. Thí dụ: ông Steve cần tiền, muốn bán cho bố 1 acre đất của ông ta với giá $10,000. Bố kêu custodian, nói là muốn mua 1 acre đất của Steve và làm giấy tờ. Ông Steve ký sang tên miếng đất sang cho trương mục Roth-IRA của bố. Custodian của bố gửi $10,000 cho ông Steve.

 

5 năm sau, ông Steve muốn mua lại miếng đất để xây tổ uyên ương với bà vợ mới. Bố bán lại với giá $20,000. Ông ta làm giấy tờ custodian của Roth-IRA của bố sang tên sang cho ông Steve, ông Steve gửi tiền cho Custodian. Vì đầu tư Roth-IRA nên bố không bị đóng thuế. Đưa giấy tờ để giải thích thường vụ này cho nó. Xong om

 

Nói như vợ mình là đầu độc mấy đứa con về tài chánh từ bé. Đi xe, mình cũng cho chúng nghe những cassette hay CD về tài chính nên dần dần chúng quen nên nay cũng bớt lo vì mình thấy mấy đứa cháu, đi làm xài sang, không chịu để dành tiền mua nhà. 

 

Tiền bạc là một trong những thứ quan trọng nhất trong đời nhưng người ta hay lánh xa, không chịu tìm hiểu. Họ lại cấm con nít biết về tài chính làm như biết về tài chánh là một tội lỗi nên vợ mình hay cấm mình nói hay dạy cho con về tài chính.

 

Nếu trang bị được những căn bản về tài chính khi chúng bắt đầu ra đời, sẽ là một lợi điểm. Tháng 9 này mình sẽ cho chúng đi học khoá căn bản về tài chánh lại. Nay chúng đi làm nên chắc chắn sẽ hiểu thêm. Chỉ vái trời thôi nhiều khi chúng điên điên, có bạn gái xúi mượn tiền thẻ tín dụng xài cho sướng rồi ôm hận về lâu về dài.


 

Xong om

Nhs

 

Trồng cây nhớ FDR

Mỗi lần đi dã ngoại, leo núi các công viên quốc gia, mình rất ngạc nhiên khi thấy các đường mòn được xây cất kỹ lưỡng từ chân núi lên đến đỉnh núi nên thắc mắc vì sao Hoa Kỳ có thể làm được những việc như vậy, giá vào cửa công viên không bao nhiêu nhất là về hưu thì trả một vé đi cả đời.

 

Tò mò mình hỏi mấy tên bạn Mỹ thì chúng cười, bảo là nhờ CCC, binh đoàn của FDR khi xưa, kiểu Thanh Niên Xung Phong của Hà Nội, chỉ có khác là ở Hoa Kỳ được trả lương để làm những việc này nên vẫn còn mãi đến ngày nay.

 

Cách đây 100 năm, Hoa Kỳ lâm vào tình trạng kinh tế suy thoái mà người ta hay gọi “Greater Depression”. Dạo ấy, Hoa Kỳ có đến 25% thất nghiệp nhất là thời ấy, đa số phụ nữ chưa đi làm, ở nhà lo quán xuyến việc gia đình và nuôi con.

 

Năm 1933, tân tổng thống Franlkin Rooselvelt trong bài diễn văn nhậm chức, đưa ra chương trình, tạo công ăn việc làm cho giới trẻ, đã mất niềm tin vào tương lai trong cuộc khủng hoảng tài chánh. Chương trình đã đang được thử nghiệm tại tiểu bang California và Pennsylvania, mướn các thanh niên để trồng cây, bảo vệ môi trường.

 

Ngày 31 tháng 3 năm 1933, tân tổng thống ký đạo luật Federal Unemployment Relief Act, mướn các thanh niên độc thân, khỏe mạnh, sau này được gọi là Civilian Conservation Corps hay CCC.

 

Thanh niên được tuyển mộ, đa số là ít học, được trả $30/ tháng, $25 được gửi thẳng đến gia đình. Họ sống trong các trại như lính, tuân theo các luật lệ nhà binh và cách biệt chủng tộc. Dạo ấy người da đen chưa được bình đẳng như ngày nay.

 

Vào năm 1935, CCC thu nhận trên 500,000 thanh niên, làm việc rãi rác trên 2,600 công trường khắp nước mỹ. Chương trình này được biến dần vào năm 1942 khi các thanh niên Hoa Kỳ được tuyển mộ vào quân đội để tham chiến đệ nhị thế chiến.

 

Trong vòng 9 năm, ccc đã đạt được mục đích, tạo công ăn việc làm cho một thế hệ trẻ, mất niềm tin vào tương lai, khai sáng lại tương lai hoặc đã gục ngã ở chiến trường âu châu và á châu. Chương trình này đã tái tạo lại thiên nhiên đã bị phá huỷ do nạn phá rừng để làm ruộng.

 

Khi tổng thống FDR còn trẻ, ông ta được chỉ định, chăm sóc đất đai của gia đình tại Hyde Park, New York. Đất của gia đình bị xói mòn nên ông ta quyết định trồng mấy ngàn cây. Sau này, đắc cử thống đốc tiểu bang New York, ông cho trồng rừng và mua các nông trại để biến thành rừng lại.

 

Hoa Kỳ có nhiều rừng nhưng nạn lâm tặc, chặt cây vô tội vạ đã làm 800 triệu mẫu rừng biến mất, chỉ còn lại độ 100 triệu mẫu vào năm 1933. Do đó, trồng cây lại không những để tạo công ăn việc làm mà còn để chống xoi mòn, tạo nên các biến đổi môi trường như Dust Bowl. Có dịp mình sẽ kể vụ này, để thấy hậu quả sự tàn phá môi trường khi chặt cây vô tội vạ. Mình thấy Đàlạt te tua, còn nghe nói vùng Bắc Giang nay không còn cây. Vô nhà thiên hạ thấy họ ngồi chễm chệ trên những cái ghế trạm trổ bằng gỗ, không có giá trị nghệ thuật mà thương cho núi rừng và con cháu sau này sẽ gánh chịu sự sa mạc hoá như Trung Cộng đang gặp phải ở các vùng phía Bắc.

 

Từ năm 1933 đến 1942, trong vòng 9 năm, chính phủ Hoa Kỳ đã cho trồng hơn 3.5 tỷ cây, phân nữa được xem là trồng rừng lại sau khi bị lâm tặc chặt cây, phá rừng vô tội vạ trong suốt mấy thập kỷ. Ngoài trồng cây, họ còn tỉa chặt bớt các cây để tránh nạn cháy rừng, tàn phá. Nhờ đó mà ngày nay, các ty kiểm lâm có thể kiểm soát rừng một cách chặt chẻ hơn.

 

Ngoài ra chương trình còn xây dựng được 711 công viên khắp lãnh thổ Hoa Kỳ. Trong đó có 2 công viên nổi tiếng là Yellowstone và Yosemite. Tuy đã được thành lập ở thế kỷ trước nhưng đã được làm lại với các con đường mòn giúp du khách leo trèo. Nếu ai chưa viếng hai công viên này thì nên đi trước khi chân đi phải chống gậy. Nói vậy chớ có nhiều tiểu bang vẫn chưa có công viên tiểu bang. Ngày nay đi chơi, phải nhớ ơn ông FDR như ở Việt Nam họ có khẩu hiệu trồng cây nhớ Bác.

 

CCC có trên 2 triệu nhân công, tạo dựng các công viên liên bang và tiểu bang. Mình có mấy người bạn đến thăm từ Âu châu, họ thầm phục Hoa Kỳ qua các công viên này. Tổng cộng có 194 trại cho nhân công ăn ở làm ăn việc trong 94 công viên quốc gia và 697 trại CCC để thực hiện 881 công viên tiểu bang và địa phương.

 

Có 2 công viên quốc gia hoàn toàn được thành lập do CCC: Great Smoky Mountains National Park ở vùng biên giới tiểu bang North Carolina và tiểu bangTennessee, và Big Bend National Park ở Texas.

 

Trong 9 năm này, nạn cháy rừng tại Hoa Kỳ giảm thiểu nhiều nhất vì có các đội nhân công của CCC làm việc tại đây. Mỗi năm, nạn cháy rừng tại Hoa Kỳ rất nhiều vào mùa khô. Cali bị rất nặng vì thiên hạ phá rừng để xây nhà cửa.

 

Tính ra các nhân viên cứu hoả đã bỏ trên 6.5 triệu ngày trong vòng 9 năm để dập tắt lửa rừng, xây dựng trên 3,000 trạm quan sát lửa cháy. Để phòng nạn cháy rừng, họ cho xây các con đường mòn, để xe chửa lửa có thể vào, các trạm điện thoại để lính cứu hoả có thể liên lạc với nhau.

 

Sau bao nhiêu năm sử dụng đất đai vô tội vạ, chặt cây rừng để làm nông trại, tạo những biến đổi môi trường như đất lỡ, tạo nên những mối nguy cho các đất canh tác. Sở Soil Conservation Service được nha kiểm lâm chọn để thành lập các chương trình để bảo vệ đất mòn, đảo lỡ trên 44 tiểu bang Hoa Kỳ.

 

Họ cho trồng cây để tạo thành những vùng chắn gió và giữ đất. Đổi hướng nước chảy về các vùng canh tác. Quan trọng nhất là họ hướng dẫn nông dân các kỹ thuật mới để bảo vệ đất, nhằm giúp cho canh tác được màu mỡ hơn.

 

Có lẻ cách mà ty kiểm lâm làm hay nhất là tạo nhưng vùng đất bằng của những vùng đất đồi núi để giữ nước, giảm nước chảy mất. Họ đã thực hiện được 30,000 dậm đát bằng, giúp hàng ngàn thanh niên học được kỹ thuật mới, giúp họ tìm kiếm việc làm khi trở về quê quán.

 

Vào những năm 1920, Hoa Kỳ chưa có các trạm trượt tuyết. Nhớ CCC, đã thành lập được một trạm trượt tuyết đau tiên tại tiểu bang Vermont.

 

Ông Perry Merrill, nhân viên kiểm lâm đã học ngành này ở Thuỵ Điển, ông ta muốn đem môn trượt tuyết này về Hoa Kỳ. CCC cho ông ta 25 người để cưa cây, tạo dựng một bãi trượt tuyết ở Hoa Kỳ.

 

Dần dần người Mỹ thích một thể thao này và các khu nghỉ dưỡng trên núi với các đường mòn trượt tuyết được thành lập khắp nước mỹ.

 

Tuần vừa rồi, ở Việt Nam có xẩy ra vụ chặt đốn mấy cây Phượng, tiêu biểu những cuộc tình ở tuổi học trò vì khi hè về thì hoa này mới nở. Nghe nói mưa to gió lớn thì có một cây Phượng bị ngã, đè chết một học sinh hay  hai. Rồi từ đó các trường khắp nơi cho đón hết mấy cây trong sân trường, để che nắng cho học sinh khi ra chơi. Kinh

 

Mò mò thì thấy có ông nguyễn Ngọc Huy nào viết về rừng ở Việt Nam bị đốn gần như hết. Xem bản đồ. Kinh

Về Đàlạt thăm gia đình là mình thấy hoảng khi ra ngoại ô Đàlạt, thấy cây bị chặt như gần hết, để được thay thế với mấy nhà che nylon trồng rau.

 

Trong bài “Diện tích rừng bị mất ở Việt Nam trong 20 năm qua: Sốc!” của Nguyễn Ngọc Huy được đưa trên mạng với nhiều bản đồ. 

 

Xem bản đồ thì thất kinh vì Hà Nội quá giỏi. Khi xưa, thời kỳ chiến tranh, quân đội Hoa Kỳ thả biết bao nhiều là chất khai quang mà rừng Việt Nam không chịu chết. Nay từ năm 2000 đến nay xem như 20 năm, Hà Nội cho chặt hết cây rừng Trường Sơn. Không còn ai bắt võng ở đầu Trường Sơn. Vậy là mất cơ hội kiện Hoa Kỳ vụ thuốc khai Quang.


 

Rừng nguyên sinh bị mất hết thì khí hậu ở Đàlạt mà nóng, thêm nước không được giữ lại nên các trận bão  lụt càng ngày càng nhiều. Mình chứng kiến khi ghé Hội An lần về trước. Chán Mớ Đời 

 

Thời Xuân Thu, có ông Quản Trọng đưa ra kế sách:

Nhất niên chi kế mạc như thụ cốc;

Thập niên chi kế mạc như thụ mộc;

“Bách niên chi kế mạc như thụ nhân”

 

(Kế một năm không gì bằng trồng lúa

Kế mười năm không gì bằng trồng cây;

Kế trăm năm không gì bằng trồng người)

 

Hà Nội ngày nay có kế sách kế 10 năm không gì bằng chặt cây. Chán Mớ Đời 

 

Nhs

Nên hay không nên mua nhà cho thuê

Có chị bạn hỏi mình về vụ mua nhà cho thuê. Mình có viết lêu bêu đâu đó trên bờ lốc www.muctimdsonden.com nhưng chị nhờ mình tóm tắc lại, bình dân học vụ cho gọn. 

Khi mình mới sang Hoa Kỳ làm việc thì có 2 cuốn sách mới được xuất bản: MacDonalds và Art of the Deal. Tò mò mình mua đọc nên từ đó hay tìm hiểu về địa ốc.

Trong hai cuốn sách đều nói đến 90% người giàu trên thế giới đều sở hữu nhà cửa, đất đai.

Trong cuốn MacDonalds’ có nói về một giai thoại của Ray Kroc, người đã mua chuỗi tiệm ăn MacDonalds từ hai anh em họ MacDonalds 1 triệu đôla và từ đó xây dựng một đế quốc hamburger và khoai tây chiên khắp toàn cầu.

Câu chuyện kể Ray Kroc được mời nói chuyện với sinh viên MBA của đại học Harvard. Ông ta hỏi các sinh viên MBA là thương mại chính của công ty MacDonald là gì. Các sinh viên đều trả lời bán khoai tây chiên và hamburger. Ông ta trả lời trên nguyên tắc MacDonald bán Hamburger và khoai tây chiên nhưng trên thực tế là họ làm giàu bằng cách cho các franchisee thuê mặt bằng các tiệm ăn.

Họ tìm các mảnh đất trong các thành phố trên toàn cầu, rồi xây các tiệm ăn để cho các người mua thương hiệu MacDonald thuê mặt bằng, để bán khoai tây chiên và hamburger. Mấy Franchisee đặt cọc hơn triệu đôla rồi phải mướn cái tiệm của công ty đã xây sẵn. Cắm đầu cắm cổ chiên khoai tây, bán hamburger để trả tiền thuê cái tiệm. Có dạo mình vẽ các tiệm ăn MacDonalds, Burger King nên mới giác ngộ vụ này. Tiền thuê tiệm giá trên trời.

Như vậy họ được khấu trừ depreciation về mặt bằng và tài sản của công ty càng ngày càng lên nhờ vào địa ốc. Càng giảm tiền đóng thuế chừng nào thì càng giàu chừng ấy. Đó là tiêu đề khác mà mình đã kể rồi.

Ở Hoa Kỳ, có nhiều cách để mua nhà:

1/ Mua nhà kiểu người Mỹ trung lưu:

Trước khi lên xe bông, đồng chí gái nói mua nhà để làm đám cưới nên hai đứa rút hết tiền để dành sau 10 năm lao động vinh quang để mua cái nhà nho nhỏ có hai người to to. Dọn vô đúng 2 tuần trước khi mình từ giả thơ ngây đi lấy vợ.

Căn nhà mua theo kiểu người Mỹ bình thường. Kiếm một người quen, có bằng địa ốc, nhờ chở đi coi mấy căn nhà đang rao bán rồi khi mẹ vợ duyệt một căn gần nhà bố mẹ vợ thì nộp tiền, mượn ngân hàng để mua như sau:
  • Căn nhà giá $179,000.
  • Đặt cọc 20%: $36,000
  • Mượn ngân hàng 80%: $144,000
  • Tiền lời dạo ấy: 6.75%
  • Trả mỗi tháng: $933.98

Không bao giờ mua nhà nhờ ai quen mua dùm hay bán dùm. Mình có bạn bè làm nghiệp dư bán nhà, tức mình lắm vì không nhờ họ. Có lần mình nhờ tên quen làm giấy tờ mượn nợ của một căn nhà mình đang mua. Hắn hỏi sao ông mua giá $144,000 mà tui trả cho khách hàng $150,000, nó không chịu bán. Mình nói tại tui nhờ bà đại diện chủ bán, ăn hai đầu luôn nên bà ta biết tình hình chủ muốn bán gấp trước khi bị nhà bank tịch thu. Bà ta ăn 2 đầu nên kêu chủ bán cho tui dù rẻ hơn.

2/ mua nhà kiểu chủ nhà cho vay lại:

Tình cờ thấy báo đăng quảng cáo, có Seminar miễn phí chỉ cách mua đấu giá. Tò mò mình bò lại xem. Thấy diễn giã chụp hình bài báo, nói DEA bán đấu giá chiếc máy bay Boeing của dân buôn thuốc phiện, chuyên chở bị bắt. Có 2 tên trúng đấu giá, mua chiếc máy bay với giá $75. Lý do hôm ấy mưa bão ở Florida nên không ai dám ra đường, chỉ có 2 anh chàng này đi dự cuộc đấu giá tuyệt đối nên được chiếc Boeing và bán lại mấy triệu đôla. Giàu to.

Ham quá nên mình ghi danh đi học. Ai ngờ, tới nơi họ chỉ đưa 2 cuốn sách, bảo là gửi thư, điền tên của mình vào danh sách để chính phủ gửi tài liệu, ngày giờ bán đấu giá trong vùng nam Cali. Mình có ghi tên nhưng khi đến xem đấu giá, chúng nói nhanh như điện xẹt nên chả hiểu gì cả, đành bỏ mộng mua đấu giá máy bay, theo nghề mua nhà.

Ngược lại thì ông thần dụ mình đi học bán đấu giá, dạy cách mua nhà kiểu thương lượng với người bán nhà. Họ còn đưa cho một lô cassette đem về để nghe các bài học khi lái xe trên xa lộ.

Về nhà, sau 2 ngày học về mua nhà cho thuê. Mình hồ hởi kể cho bạn bè và mấy ông anh vợ nghe dự tính của mình làm giàu bằng cách mua nhà cho thuê, khiến họ cười, đập bàn cười như điên khiến mình đực ra như ngỗng ị. Vợ mình bỏ cuộc, hết muốn làm giàu vì bị gia đình, bà con cười. Kêu lấy bác sĩ không chịu, lấy cái thằng đen thui nghèo nay nói chuyện trên trời.

Thật ra họ suy nghĩ đúng vì mua nhà theo kiểu bình thường thì phải có 30%- 20% đặt cọc, còn ngân hàng chỉ cho mượn 70%- 80%. Mua căn nhà đầu tiên, phải bỏ ra $40,000, tiền đặt cọc rồi thảm mới,… lương hai vợ chồng dạo ấy đâu $70,000 thì đào đâu ra $40,000 tiền đặt cọc.

Mình quen từ bé bị thầy cô, bạn bè kêu là ngu lâu dốt sớm nên ai cười thì kệ họ, cứ mò mò, đọc báo hay cuối tuần đi xem nhà bán. Một hôm chạy qua khu Huntington Beach, thấy có Open House nên chạy vào xem. Bà chuyên gia địa ốc nói là chủ cho vay lại. (owners carry back) khiến mình như bò đội nón.

Trong lớp học, tên dụ mình đi học, có nói đến vụ này nhưng chưa đọc sách của hắn hết nên ngơ ngác hỏi bà mỹ bán nhà. Bà này giải thích là chủ nhà ở San Francisco, khi xưa ở đây, sau này về hưu nên dọn về ở cạnh con gái trên Bắc Cali, cho thuê căn nhà này. Nay bán thì phải đóng thuế tiền lời vì khi xưa mua đâu $34,000 nay bán $155,000. Do đó bà ta chán cho thuê nhà nên chỉ cần mỗi tháng mình trả bà ta tiền lời.

Mình nhờ bà ta mua cho căn nhà thì bà ta kêu được, kêu con gái cũng là chuyên gia địa ốc, đại diện mình còn bà ta đại diện chủ bán. Thế là mua được căn nhà. Chủ nhà vui vẻ vì không phải đóng thuế một lúc, lại nhận tiền hàng tháng của mình, được gọi là “installment Sales”. Chủ bán chỉ đóng thuế trên số tiền nhận của mình hàng năm nên bớt thuế. Xong om 

Mua căn giá $155,000
Đặt cọc 10% vì bà chủ bán muốn trả tiền Huê Hồng cho hai mẹ con đứng ra mua bán cho mình 6% thêm trả tiền  lặt vặt.
  • Mua giá: $155,000
  • Đặt cọc: $15,000
  • Chủ bán cho vay $140,000 
  • Tiền lời 6% hay $839.37
  • Cho thuê $1,100/ tháng. Với tiền thuế đất đai, bảo hiểm nên không có lời trong năm đầu.

Khi chúng ta mua xe để sử dụng làm ăn thì sẽ được khấu trừ thuế mà người mỹ gọi “depreciation”. Xe hay máy móc,…thì trung bình được khấu trừ thuế từ 3-7 năm. Nay với luật mới thì có thể 1 năm. Thí dụ: mình mua chiếc máy cày giá $14,000. Mình có thể khấu trừ trong 7 năm, xem ra mỗi năm mình có thể trừ $2,000 vào lợi tức của mình cho tới 7 năm. 

Mua nhà thì depreciation lên đến 27.5 năm. Do đó mua căn nhà $155,000 thì được chia ra phần đất 20% và căn nhà 80%. Đất không có hư hao nên không được khấu trừ thuế chỉ có căn nhà. Làm tính như sau:
  • Căn nhà $155,000
  • Đất 20%: $31,000
  • Căn nhà: $124,000
  • Lấy $124,000 chia cho 27.5 năm =  $4,509/ năm
  • Mỗi năm được khấu trừ $4,509 vào lợi tức của hai vợ chồng.
Nếu có 10 căn nhà như vậy thì được khấu trừ $45,090/ năm, cứ cộng thêm những căn nhà có. Chưa kể là nếu mình bỏ hơn 700 tiếng đồng hồ mỗi năm để quản lý nhà cho thuê sẽ được khấu trừ về xe cộ, máy điện toán, ăn uống , đi seminar,...

3/ mua nhà do chủ bán (for sale by owner )

Một hôm, mình đọc báo thấy quảng cáo “for sale by owner “ và thêm chữ “owner will carry “ khiến mình tò mò gọi. Chủ nhà kêu là họ sẽ cho vay lại. Thế là mình đến xem nhà và đồng ý mua với giá $153,000 , đặt cọc $8,000 hay độ 5% giá nhà mua thay vì 30% như ngân hàng bắt buộc khi mua nhà cho thuê.

  • Mua nhà giá $153,000
  •  Đặt cọc $8,000
  • Nợ $145,000 với tiền lời 6.75% hay $940.47/ tháng
  • Cho thuê được $1,1000/ tháng
  • Mấy năm đầu không lời nhưng ngày nay thì cho thuê $2,250/ tháng
  • Mình nói chủ nhà là mình phải bỏ tiền ra sửa chửa nên xin khất trả tiền lời 2 năm. Xem như mình đỡ tốn $22,571.21 cho hai năm. Hai năm này, mình lấy tiền cho thuê để hoàn lại tiền đã bỏ ra như : $8,000 đặt cọc, $5,000 tiền thảm, sửa chửa,…
  • Hai vợ chồng dẫn 2 con đến sơn phết, thay cửa, thay thảm,…rồi cho thuê.
  • Sau này tiền lời xuống nên mình có thương lượng với chủ bán bớt tiền lời vì nếu không mình phải tái tài trợ thì họ sợ lắm vì phải đóng thuế. Họ bớt từ 6.75% xuống 5% nhưng thay vì $947.23/ thì mình trả họ thêm $152 vị chi $1,100 nên số nợ xuống nhiều, còn 3 năm nữa là mình trả dứt căn nhà này.

Chủ nhà cho vay thì mình có thể thương lượng với họ được còn đối với ngân hàng thì chịu nhất là họ bán nợ của mình cho ngân hàng khác nhiều lần. 

Ngân hàng cho vay tiền nhưng họ muốn giàu hơn nên bán cái nợ lại cho ngân hàng khác, để có tiền mà xoay qua cho vay lại. Thí dụ:

Họ cho mượn nợ $400,000, tiền lời 4%, mỗi tháng đóng $1,909.66. Sau 18 tháng thì họ bỏ túi $34,373.90 thêm 2 % tiền Huế hồng cho vay hay $8,000 (2% x $400,000). Tổng cộng họ bỏ túi $42,373.90 tiền lời. Số tiền cho vay chỉ còn $389,326.88 vì mấy năm đầu, tiền lời chiếm đa số vì mỗi tháng chỉ bớt số nợ độ $576.33 đến $609.87.

Ngân hàng xoay qua bán số nợ $389,326.88 lại cho một ngân hàng khác thường là FNMA của chính phủ. Rồi họ có số vốn lại để cho vay tiếp. Đủ xài. Mình có quen nhiều tên cho vay kiểu này. Có tên do thái quen than là có trong ngân hàng 3 triệu đô la mà không cho ai vay cả vì tiền lời rẻ quá. Khiến hắn bị trầm cảm. Có tiền cũng bị. Chán Mớ Đời 

Có thêm vấn đề là nếu mình mua nhà cho thuê thì ngân hàng chỉ cho mình vay 4 căn thôi. Do đó, dân mua nhà cho thuê phải mua trực tiếp với chủ bán, thương lượng để chủ cho vay lại hay nếu còn nợ ngân hàng thì tiếng lóng là “wrap around” làm A.I.T.D (all inclusive trust deed ). Ngân hàng cấm người mượn nợ làm chuyện này nhưng thiên hạ làm hà rầm vì ngân hàng chỉ cần mỗi tháng người mua trả tiền.

Thí dụ: mình mua một căn nhà giá $369,000. Đặt cọc $3,000 (1%). Chủ cho vay lại $366,000. Căn nhà này chủ nợ $300,000 với tiền lời 6.% hay $1,798.65/ tháng. Tên bán cho mình có số vốn là $66,000 trong căn nhà. Hắn tạo một cái nợ $366,000 với 7% hay mình phải trả hắn $2,435.01/ tháng. Hắn bỏ túi mỗi tháng $636.36. Hắn ăn lời 1% trên số nợ $300,000 thêm 7% trên số vốn của hắn cho mình. Trong căn nhà này khi không có 2 cái nợ $300,000 và $366,000. Đọc bài “tiền không khí” của mình có giải thích rõ hơn.

Mình mua căn nhà này, sửa chửa lại thì mụ vợ bò lại xem rồi đòi dọn về đây ở. Vợ mình có tư tưởng khá phản động, là thích ở nhà to, trả tiền lời gấp 3, kêu là trời cho thì tội gì không ở. Mình thì phận làm con trai, chưa một lần yêu ai nên đành theo vợ về ở căn này.

Vì nhà ở nên sau 1 năm, mình tài tài trợ lại với tiền lời 4%. Nay dọn qua nhà khác, cho thuê với giá $3,800/ tháng.

Ở đây được 10 năm thì mụ vợ nổi hứng đòi đổi nhà. Mình lại phải đi tìm căn to hơn cho mụ. Tìm được căn nhà khác cùng thành phố, dọn về đó được 7 năm nay. Hy vọng 3 năm nữa, mụ không hứng đòi đổi nhà nữa.

Nói chung thì mình mua nhà toàn do chủ bán cho vay lại, có mua nhà bằng tiền tươi, khi nhà xuống như điên năm 2009, 2010 với giá $50,000/ căn cho thuê $1,350/ tháng hay $99,000 cho 4 căn nhưng mình thích nhất là mua nhà qua chủ bán và được cho vay lại. Gần đây mình mua 5 căn, chủ cho vay lại gần 1 triệu đô la mà không đòi hỏi giấy tờ cá nhân của mình.

Nhờ uy tín của mình từ mấy chục năm qua, không bao giờ trễ tiền nhà trả cho chủ bán. Mình bắt chước bên Gia-Nã-Đại, ký cho chủ bán 12 ngân phiếu, rồi đầu tháng là họ bỏ tiền vào ngân hàng. Chủ nhà chỉ cần hỏi mấy người cho mình vay tiền. Xong om


Hơi dài, chỉ kể những cái deal hồi mới ra nghề, sau này thì rành hơn nên có mấy deal rất nhẹ nhàn, không bỏ ra một đồng mà người Mỹ gọi (no down). Xong om

Nếu có người thắc mắc thì cứ cho biết, mình sẽ kể tiếp.

Nhs

Luyện tập Đông Phương Hội thời Cô-Vi

Hơn tháng nay, mình mượn tài khoản Zoom của đại học con gái, miễn phí vì nếu dài quá 45 phút thì phải trả tiền hay bị cắt, để hướng dẫn các hội viên Đông Phương Hội tập trực tuyến qua mạng. Mình rất ngạc nhiên các buổi tập thu hút nhiều người, họ lại hăng hái tập nguyên tuần, không nghỉ ngày nào nhất là không trễ giờ như tập ở thư viện Việt Nam. 

Có 1 ông mỹ mà thường thường hai ba tháng mới bò lại vào lúc thiên hạ sắp ra về. Tập trực tuyến qua mạng thì mình đỡ mất 1 tiếng đồng hồ mỗi lần đi tập vì phải lái xe ra Bôn sa 2 bận đi về. Tuy tiện lợi nhưng theo mình phải tập ở thư viện Việt Nam thì mới tiến bộ hơn khi được Khoa chỉ dẫn thêm. Có nhiều lần mình muốn giải thích cho các tập viên, cách làm cho đúng nhưng chịu vì khung hình nhỏ, thêm phải có Khoa hay ai đó đứng bên cạnh cầm tay, chận tay của họ mới ngộ ra được các chỉ dẫn thêm.
Thường khi mới vào tập, Đông Phương Hội cho các tập viên tập theo cái hình, bắt chước người đứng lớp các động tác rồi sau một thời gian thì cơ thể bắt đầu giãn ra một tí thì chỉ thêm về cách đứng, cách kéo tay để giúp các gân làm việc thêm. Do đó nhiều người không hiểu nên tập một thời gian là chán, bỏ. Cùng một thế nội công, người tập 10 năm kiên trì thì sử dụng có thể toàn thân, từ chân đến tay và lưng còn người tập 2, 3 năm thì vẫn ở độ cái hình.

Điều ngạc nhiên là mọi người đều vào mạng trước 7:00, không la cà, vì thông thường mọi người hay đến trễ, 10 phút thậm chí cả nữa tiếng. Mình bắt đầu tập vào 7:00 tối nên khi họ đến trễ là mình tập phần đầu kéo dài 70, 75 phút vì phải để thêm thời gian cho các tập viên kéo đủ các nội công.

Nói chung buổi tập 2 tiếng, có 10 phút giải lao để uống nước. Có lẻ đại dịch khiến mọi người ý thức rõ về sự miễn dịch cơ thể, giúp chống bệnh tật nên họ tập hăng say hơn trước đây và đều đặn đúng giờ. Mình cho đi luôn 8 thế nội công Hồng Gia, chiều thứ 6 thì tặng bonus thêm Bộ Nội Công Hồng Gia.

Bài Thái Cực Quyền 8 thức của Dương Gia mà họ đi được 20 phút sau 1 tháng trời tập lại. Trước đây, họ chỉ đi độ 5, 6 phút là xong. Cho thấy là khi tập luyện thường xuyên thì sức khoẻ và sự bền bỉ được gia tăng. Họ kêu là chưa bao giờ tập Thái Cực Quyền mà ra mồ hôi như vậy.

Càng đi chậm thì mình càng chú ý vào cơ thể, chuyển lực từ chân này sang chân kia hay tay này nối kết hay đối nghịch ra sao hay các ngón tay di động, nhất là càng đi thấp tấn xuống. Bung từ từ như đóa hoa đang nở hoa hay thu lại vào buổi chiều theo từng thế 1. Nói chung thì buổi tập được chia làm 5 phần. Phần đầu là nhiệt thân pháp rồi nội công Hồng Gia. Giãi lao. Phần 2 là Thái Cực Quyền và chấm dứt bằng Trạm Trang Công.
Tuần này mình cho mọi người tập nhiệt thân pháp của nội kình nhất chỉ thiền để tập phổi vì có 3 thế tập phổi cho mạnh, để phòng ngừa Cô-vi. Thêm Trạm Trang Công thì cho tập đứng trên gạch, bị gián đoạn từ ngày dời qua thư viện Việt Nam, không có chỗ để chứa gạch.

Hôm trước, bò lên mạng tình cờ thấy YouTube có chỉ cách tập Trạm Trang Công khiến mình tò mò, bấm để xem thì thất kinh. Tại liệu việt ngữ về Trạm Trang Công nhiều còn hơn dân chúng, bị xúi dục xuống đường đi hôi của. 

12 năm về trước, khi mình bắt đầu tập môn này ở Đông Phương Hội, chỉ có tài liệu bằng anh ngữ do người Tàu dịch. Tài liệu việt ngữ thì mình chỉ thấy có bài viết của anh quen, tập chung một thời ở Đông Phương Hội. Có thể xem anh ta là người đầu tiên giới thiệu môn này trên các trang nhà võ thuật.

Mình có đọc bài viết của anh này kể lại nhật ký tập môn Trạm Trang Công nên có theo dõi, tập theo anh ta kể lại. Mình cứ cố tìm những gì anh ta kể thì không thấy những hiệu chứng của anh ta, trái lại mình lại cảm nhận khác khi so sánh nhật ký của mình.
Lúc đó mình chợt hiểu là cơ thể của mỗi người đều khác nhau nên khó mà có hiệu chứng như nhau khi tập luyện. Sau đó mình ngưng theo dõi nhật ký anh này, chỉ trao đổi kinh nghiệm hay giao thủ với nhau ở Đông Phương Hội.

Ngày nay thì đủ thứ tài liệu, bắt chước nhật ký của anh quen tập chung khi xưa. Nhiều người chỉ bỏ khúc nhập đề của anh ta rồi chép nguyên si bài viết của anh ta, rồi như để cho thêm hiệu quả, họ ghi thêm là trong Hoàng Đế Nội Kinh có giải thích về vụ này, cho dù họ chưa bao giờ đọc, rồi ký tên họ. Xong om

Theo mình thì anh này có khiếu viết văn, Kim-Dung-hoá các kinh nghiệm tập khiến mọi người say mê như mình, để rồi bị lạc vào một mê cung như Kim Dung khi xưa đã đưa dẫn chúng ta vào trong các bộ truyện tiểu thuyết kiếm hiệp. Do đó chúng ta quên mất ý định ban đầu là tập để giúp sức khoẻ, hệ thống miễn dịch.

Chúng ta đọc hay tập được Trạm Trang Công được vài ngày vài tháng rồi tự xưng là đã có tập môn này hay hiểu biết môn này, tự xưng là chuyên gia về Trạm Trang Công. Từ đó, ngưng tập và bàn sâu theo trí thức với những giả thuyết đưa ra.

Mình ngưng theo dõi anh này trong khi các người khác vẫn tiếp tục thì mình được biết, dạo này họ đều ít tập lắm, chỉ ngồi đấu khẩu qua các trí tưởng tượng với những học thuyết về Phật giáo, thiền đủ trò. Mình nghe nói anh ta bị đau khá nặng, mới bị mỗ gần đây.

Có vài người hỏi mình có thể tập qua mạng chung được không thì mình kêu không. Lý do là tập tại chỗ, Khoa cầm tay hướng dẫn mà còn chưa ngộ được những gì Khoa giải thích thì qua mạng thì bó tay chấm còm.
Khi Khoa giải thích thì mình cũng như bò đội nón, nhờ tập đều đặn trên 12 năm với Khoa nên dạo này mình bắt đầu hiểu vì ngày nay chân tay mình có thể giao thủ với Khoa để nhận ra những gì Khoa giải thích khi tập, cần để ý xoay eo, kéo tay,… mới nhận thức ra cái lực.

Càng đi chậm càng nhận thức rõ như khi chạy xe trên xa lộ, chúng ta ít để ý phong cảnh bên cạnh xa lộ, vì chạy quá nhanh nhưng khi chúng đi bộ thì nhận ra vẽ đẹp của mọi vật xung quanh và ngay chính cơ thể mình được giao hoà với thiên nhiên. 

Ngoài ra có thấy ông nào, bận đồ bà ba trắng với cái logo Âm Dương, có tấm bảng lớn, vẽ âm dương ngũ hành dưới đất. Ông ta, giải thích Trạm Trang Công theo kinh dịch, âm dương ngũ hành, tấn đứng ra sao khiến mình thất kinh.
Ông ta cầm tập tài liệu, đọc giải thích cho học trò; Trạm là trạm dừng như trạm xe buýt, còn Trang là nơi thờ phượng như mấy cái bàn thờ ngoài sân, càng làm mình hoảng tiều thêm.

Theo tài liệu anh ngữ mình đọc khi xưa thì Trạm là đứng, còn Trang là cái cột. Người ta tập môn này là đứng trên cột, giúp họ tìm thân bằng cho cơ thể. Khi đã không còn sợ té, mất thăng bằng, người ta mới tự chủ, nhận xét về cơ thể bên trong.

Khi cơ thể mất thăng bằng thì máu huyết lưu thông cũng không được ổn định lắm, có thể tạo ra bệnh tật. Tập Trạm Trang Công để giúp cân bằng lại cơ thể và tâm trí. Đằng này ông thầy dạy Trạm Trang Công chia toàn là động từ Kinh Dịch, xổ toàn là kinh dịch khiến học trò trầm trồ, nghe thầy nói chuyện cõi trên.

Kỷ lục của mình là đứng Trạm Trang Công được 61 phút nên mình chắc ông thầy trên YouTube, chưa bao giờ đứng quá 30 phút với hai chân theo âm dương ngũ hành. Còn nói đứng trên hai cục gạch thì khỏi nhắc đến. Có người mình biết đứng đến 3 tiếng đồng hồ.


Vài dòng kể lại cho các hội viên Đông Phương Hội, chúc mọi người tập đều đặn ở nhà để có sức khoẻ. Nếu không có thì giờ tập trực tuyến qua Zoom thì cứ tập một mình ở nhà khi rảnh. Cần thì mình sẽ gửi cho một buổi tập từ Zoom để theo đó mà tập.

Có lẻ tháng này, thư viện Việt Nam sẽ mở cửa lại. Có gì Khoa sẽ thông báo sau. Chúc các anh chị tập luyện tinh tấn.

Nhs

Mặt nạ tiềm ẩn

Vụ đại dịch Coronavirus là một cơ hội phản ánh lại sự thật thầm kín mà người ta cố ý che đậy ở các xã hội tây phương, nói đến kỳ thị chủng tộc tàn trữ trong tâm khảm của mọi người.

Tuần trước, một cô gái gốc Á-đông, cầm tấm bảng “Ich bin kein virus” (tôi không phải là vi-khuẩn), đi xe điện ngầm ở thành Wien, Áo quốc, nơi sinh ra một tên đồ tể khét tiếng Hitler, đã diệt chủng hơn 6 triệu dân gốc Do Thái hay trên Twitter dấy lên phong trào ”#jenesuispasvirus”…. 

Đọc trên mạng, có nhiều người hôm qua, viết đáng đời mấy thằng tàu rồi hôm sau rên là bị kỳ thị khi xuống phố, đi xem đá banh, bị người sở tại tránh xa hay kêu là bọn vi khuẩn coronavirus,….dù họ cố ý bào chữa là người Việt khác người Tàu. Đối với người da trắng thì tàu hay mít, phi đều là á đông như chúng ta khó phân biệt người Ý, người đức, người Tây,…ngoại trừ những ai đang hay đã từng sinh sống tại âu châu.

Các tiệm ăn á đông thường là những nơi để người tây phương đến thưởng thức như đi dã ngoại văn hoá á đông, nay sẽ dần dần đóng cửa vì thực khách sở tại sẽ ngại đến những nơi có sự hiện diện người á đông.

Có lần nói chuyện với anh vợ làm y sĩ. Anh ta kêu mấy đứa con chưa hiểu rõ cuộc đời, chúng tưởng chúng là người Mỹ. Anh mở phòng mạch từ 30 năm nay ở Bolsa, có chân trong các tổ hợp y tế nhưng không có một bệnh nhân da trắng nào đến khám. 

Có lẻ vì vậy mà số nha sĩ, bác sĩ và dược sĩ ở khu Bolsa đông không thể tả vì khó tìm được khách hàng (bệnh nhân) ở khu mỹ trắng, ngoài trừ thật giỏi tay nghề. Đến phòng mạch y khoa hay nha khoa gốc mít thì chỉ thấy người Việt và Mễ, lâu lâu có một người da trắng nhưng rất ít.

Khi mình sống tại âu châu thì dù có sổ thông hành pháp, ra đường, vào quán ăn, người pháp vẫn hỏi mình dân đến từ xứ nào. Ngược lại, lần đầu tiên du lịch tại Hoa Kỳ thì không có câu hỏi đó, nếu có thì họ chỉ hỏi mình là đến từ tiểu bang nào. Đối với người Mỹ mình là người Mỹ cho dù anh ngữ không được rành lắm.

Từ đó khiến mình muốn sang Hoa Kỳ định cư luôn. Sau 33 năm ở Hoa Kỳ thì mình cảm nhận, dưới lớp “Civil Rights” mà các người da đen đã tranh đấu từ những năm 60 của thế kỷ trước, vẫn hiện diện ngấm ngầm sự kỳ thị chủng tộc của người da trắng mà ngày nay chủ nghĩa da trắng độc tôn, được chùi rữa sáng ngời lại.

Nếu xét về các cộng đồng thiểu số khác, như cộng đồng người gốc hispanic, nói tiếng Tây ban nha như người Mễ, thì chúng ta thấy có sự kỳ thị hay khinh bỉ, cứ như công dân hạng 2, hạng 3. Có một nữ giáo sư đại học Poly, gốc Mễ bị kêu “pendeja”, khiến một phong trào chống đối bùng dậy, kêu gọi kỳ thị chủng tộc.

Sáng này, mình điều khiển buổi họp của Toastmasters. Mình đặt nhiều câu hỏi về vụ nhân viên công lực giết ông mỹ đen, xài tiền giả. Các hội viên choảng nhau khá nhiều rất vui. Trong hội có người gốc Do thái, gốc Ba tư, trắng, đen đủ trò nên khá vui.

Có ông mỹ trắng cứ kêu là vì người ta không tin tưởng ở chúa. Ngày nay 45% dân số là vô thần khiến mình thất kinh vì người thiên chúa giáo, nhân danh chúa đã giết không biết bao nhiêu người theo đạo Hồi Giáo tại Jerusalem. Chưa nói đến các cuộc diệt chủng ở Nam Mỹ hay Bắc Mỹ.

Ông gốc Ba-tư kêu một nhân viên công lực giết một người da đen, bị tình nghi sử dụng tiền giả, được thả khơi khơi. 3 ngày sau, khi thiên hạ xuống đường phản đối, mới còng đầu ông này bỏ tù.

1 bà gốc DO Thái nói là đang đọc cuốn sách “White Fragility: Why It's So Hard for White People to Talk About Racism“ của Robin DiAngelo. Mình có hỏi các hội viên là các ông bà nói là nên tìm hiểu văn hoá của các người chủng tộc thiểu số, vậy các ông bà có bao nhiêu người bạn gốc mỹ đen hay Mễ, hoặc Á châu. Cả nhóm đều lắc đầu. Mình nói ít ra có quen thân với một hai người da đen, gặp ăn cơm trưa mỗi tháng. Còn Mễ thì mình gặp hàng ngày. Do Thái thì 4, 5 mạng gặp mỗi tuần.

Thật ra theo mình sự việc ngày hôm nay có nhiều hổn loạn vì nhiều lý do. Mình đang viết về vụ này để hiểu rõ vấn đề để dự phòng tương lai. Hôm nào hứng sẽ bỏ lên mạng.

Năm 1968, khi ông mục sư Martin Luther King Jr. Bị ám sát, 110 thành phố trên nước mỹ bị bạo loạn, thiên hạ xuống đường đốt phá như ngày nay. 6 ngày sau, đạo luật Civil Right (quyền dân sự) được quốc hội Hoa Kỳ phê chuẩn. Từ đó các nhóm chính trị lợi dùng các bạo loạn để thi hành các chính sách chính trị của họ, bên Dân CHủ lẫn bên Cộng Hoà. Chán Mớ Đời

Nhs